신한금융투자는 자사 은퇴자산관리서비스 ‘신한Neo50플랜’이 출시 2달 만에 5000계좌 개설, 잔고 1000억 원을 돌파했다고 20일 밝혔다.

신한금융투자는 5000계좌, 1000억 돌파를 즈음해, 가입고객들의 투자성향을 분석하고 그 결과를 선보였다. 분석결과를 살펴보니 주목할만한 특징 세가지가 눈에 띄었다.

첫째, 가입자들이 젊다. ‘신한Neo50플랜’ 5000계좌의 연령을 분석한 결과 20~30대의 가입비중이 43.8%로 높았다.

20~30 세대들은 노후를 위한 장기적립식 투자상품에 관심이 많았으며, 대표적인 상품으로 ‘개인연금’과 ‘재형저축펀드’ 가입 비중이 높았다. 개인연금과 재형저축은 소득공제와 비과세효과를 누릴 수 있는 장기 저축상품으로, 투자시기가 빠를수록 자금을 더 쉽게 모을 수 있다는 시간의 복리효과를 실천하고 있는 것으로 나타났다.

두 번째 특징은 월지급상품이다. 가입 고객들을 분석해보니 연령대가 높아질수록 월지급상품을 선호하는 것을 확인할 수 있었다. 특히, 50대 이후 은퇴를 했거나, 앞두고 있는 세대들은 월지급 상품 가입비중이 49.1%로, 다른 연령대보다 월등히 높았다. 50대 이상 고객들은 월지급 ELS나 월지급 펀드처럼 ‘중위험 중수익’을 추구하며, 매월 이자를 받을 수 있는 상품을 선호하는 것으로 보여진다. 특히 신한Neo50어카운트는 월지급금에 연5.7% (CMARP+연3.3%)라는 업계최고수준의 우대금리를 제공하고 있어 월지급상품 가입고객에게 큰 호응을 얻고 있다.

셋째는 절세였다. 은퇴자산을 지키기 위해서는 지출을 줄여야 하는데, 그 첫걸음은 세금을 줄이는 것이다. 신한Neo50플랜의 채권잔고를 분석한 결과 절세채권의 비중이 일반채권에 비해 압도적인 것을 확인 할 수 있었다. 안정성과 절세, 2가지 매력을 가진 물가채와, 한국-브라질 조세협약으로 비과세 매력을 갖춘 브라질채권 등 절세채권이 전체의 채권투자금의 79%를 차지했다.

신한금융투자는 이 같은 절세수요를 반영하기 위해 다양한 절세상품으로 구성되며, 전문가가 시장상황에 맞게 운용해주는 ‘Oprera 절세형랩’과 ‘Neo50 절세형신탁’ 등 절세형 상품을 제공하려는 계획이라고 밝혔다.

신한금융투자 김봉수 IPS본부장은 “신상품 투자자들은 스마트하고, 남들보다 한걸음 빠르다.” 며 “은퇴자산관리 시장의 태동기에 가입한 스마트한 투자자들의 지혜는 ‘빠른 시작’, ‘월지급식’, ‘절세’ 3가지로 압축된다” 고 말한 후 “언젠가 은퇴를 맞이해야 하는 대한민국 경제활동인구라면, 이 세가지 지혜를 결코 놓치지 않길 바란다.”고 강조했다.